BNP Paribas Cardif
| BNP Paribas Cardif | |
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| Création | 1973 |
|---|---|
| Dates clés | 1 avril 1980 : immatriculation du GIE |
| Fondateurs | Jacques de Fouchier |
| Forme juridique | Groupement d'intérêt économique |
| Slogan | L'assureur d'un monde qui change |
| Siège social | Nanterre France
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| Direction | Pauline Leclerc-Glorieux, depuis 2021 |
| Activité | Activités spécialisées, scientifiques et techniques diverses. |
| Produits | Assurances |
| Société mère | BNP Paribas |
| Effectif | estimé à 8000 (2021) |
| SIREN | 318 246 899 |
| SIREN | 382983922[1] |
| Site web | http://www.bnpparibascardif.com |
| Chiffre d'affaires | 30 milliards d'euros en 2022 |
| Résultat net | 1,4 milliard d'euros de résultat net avant impôt (2022) |
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BNP Paribas Cardif est un groupement d'intérêt économique (GIE) du groupe BNP Paribas, spécialisée dans l’assurance[2]. Créée en , la société est basée à Nanterre. En 2022, BNP Paribas Cardif emploie 8000[3] personnes, pour un chiffre d’affaires de 30[3] milliards d’euros. Ses 500[3] partenaires l’accompagnent dans plus de 30 pays.
Histoire[modifier | modifier le code]
En 1973, la Compagnie bancaire créée par Jacques de Fouchier obtient l’agrément pour créer une compagnie d’assurance-vie : la Compagnie d'Assurance et d'Investissement de France (Cardif) est créée en juillet de la même année.
La Compagnie d’assurance ne disposant pas de guichets pour vendre ses produits, elle utilise un réseau de distribution externe, utilisant les guichets Cetelem comme relais. Au terme de l’année 1974, le nombre de contrats signés par les clients Cetelem aurait atteint la barre des 10 000, selon la banque[4].
En 1980 le GIE est immatriculé au registre du commerce[5].
En 1989, elle s'attaque aux marchés italiens, belges et espagnols, et est introduite au second marché de la Bourse de Paris en 1990.
En 1985, la BNP crée sa filiale assurance-vie Natio Vie, qui dans les années 1990 se développe fortement dans le domaine de l'épargne à destination des clients de la banque. Les effectifs de Natio Vie doubleront dans la décennie.
En 1991, BNP et l’UAP (Union des assurances de Paris, désormais Axa) créent une filiale commune, Natio Assurance, qui commercialise des contrats d’assurance dommages auprès des clients de la banque BNP Paribas. Cette filiale ne remplit toutefois pas ses objectifs sur le long terme, si bien que Cardif met un terme au partenariat en 2016[6]
En 1996, Cardif lance son activité en Argentine et au Chili[4].
Au début des années 2000, l’implantation en Europe se poursuit en République Tchèque, Pologne et Hongrie.
En 2001, Cardif et la State Bank of India s’associent pour créer la société SBI Life destinée à la commercialisation sur le marché indien des produits d’assurance-vie, de retraite et de protection[7],[8][source insuffisante].
À la suite de la fusion de BNP et Paribas, le nouveau groupe crée en 2004 une entité spécialisée dans les métiers de l’assurance, BNP Paribas Assurances, qui regroupe les compagnies d’assurance Natio Vie, Cardif et Natio Assurance.
En 2009, Dexia Epargne Pension se sépare de sa filiale Assurance vie qui est alors rachetée par BNP Paribas. Dexia Epargne Pension devient AEP - Assurance Epargne Pension, spécialisé dans la gestion privée et la gestion de fortune.
En 2011, les différentes entités de BNP Paribas Assurance sont rassemblées sous la marque unique BNP Paribas Cardif[9]. Le nouveau siège est installé à Nanterre dans un immeuble HQE (Haute Qualité Environnementale).
En 2012, BNP Paribas Cardif investit pour numériser ses produits et services et faire face à la concurrence des banques en ligne, ce qui entraîne le licenciement de près de 80 personnes[10].
En 2013, la compagnie signe un accord en Chine avec Bank of Beijing, lui permettant de racheter à ING ses 50% détenus dans une co-entreprise d’assurance vie[11].
Le BNP Paribas Cardif a reçu une amende de 10 millions d'euros de la commission des sanctions de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution pour avoir tardé à retrouver les bénéficiaires de contrats d'assurance-vie dont les souscripteurs étaient décédés, ainsi que pour ne pas avoir revalorisé automatiquement les sommes dues au titre des capitaux décès, en contradiction avec la loi no 2007-1775 du 17 décembre 2007[12],[13].
En 2016, BNP Paribas s'est vue infliger une amende de plus de 180 000 euros pour « pratique commerciale trompeuse » sur un produit d'épargne, dont la filiale Cardif aurait en partie bénéficié[14], condamnation annulée en appel pour cause de prescription, les faits remontant à 2001[15].
En 2016, BNP Paribas Cardif et Matmut annoncent la signature d’un partenariat avec la création d’une société commune en assurance-dommages, Cardif IARD, détenue à 66 % par BNP Paribas Cardif et à 34 % par la Matmut, dans le but de pouvoir concurrencer notamment le Crédit Agricole et le Crédit Mutuel qui dominent le marché[16].
En 2019, BNP Paribas Cardif connaît une baisse de 10 % de son activité d'assurance en France[17]
En mai 2021, BNP Paribas Cardif écope d’une sanction de 2,5 millions d’euros en raison de « carences graves » de son dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme[18].
En 2024, BNP Paribas Cardif ouvre des bureaux sur Nantes. L'immeuble positionné dans le quartier Malakoff au sud de la Gare de Nantes peut accueillir 450 collaborateurs. Cette nouvelle antenne en province répond à la double volonté de diminuer l'impact environnemental de BNP Paribas Cardif en Ile de France et de s'ouvrir à un bassin d'emploi moins tendu.
Activité économique[modifier | modifier le code]
Le premier produit commercialisé par l’entreprise sous la coupe Compagnie bancaire est l’assurance emprunteur, produit qui se tient en tête des classements pour l’année 2023 selon Courtier[19]. Ce type de contrat est lié à un prêt et permet à BNP Paribas Cardif de vendre des produits d'assurance pour les risques de décès, d’invalidité et de chômage, ainsi que pour des biens (logement, voiture...). La deuxième activité de BNP Paribas Cardif est l’épargne vendue au travers du réseau des CGP indépendants.
De son côté Natio Vie lance des produits d'épargne variés et attractifs, dont le produit phare Multiplacements, ainsi que des produits de garantie de doublement de capital, et des produits de retraite individuelle à destination des travailleurs non salariés. A la fin des années 1990, Natio Vie crée deux nouvelles entités, à l'international ainsi qu'en Epargne retraite. Ces 2 entités seront fusionnées avec celles de Cardif au moment du rachat de Paribas par BNP.
En 2021, BNP Paribas Cardif serait présent à des degrés divers dans 33 pays en Europe, Asie et Amérique Latine. BNP Paribas Cardif a un réseau de 500 partenaires à travers le monde pour assurer la commercialisation de ses produits, qui comptent à la fois des institutions bancaires, des enseignes de distribution et des constructeurs automobiles ou dans le secteur des télécommunications[20].
En 2021, le bancassureur atteint la 12ème place d’un classement Atlas Magazine des assureurs français selon leur chiffre d’affaires[21].
Données financières[modifier | modifier le code]
| Années | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021[3] | 2022 | 2023[22] |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Chiffre d'affaires (en milliards €) | 25,3[23] | 27,5[24] | 28[25] | 27,1 | 29,7[26] | 31,8[27] | 29,8 | 24,8 | 32,6[28] | 30,0[29] | 30,3 |
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Résultat net avant impôt (en millions €) |
1161 | 1214 | 1295 | 1369 | 1867 | 1479 | 1716 | 1382 | 1368 | 1400[29] | 1400 |
|
Actifs gérés (en milliards €) |
178,3 | 203,2 | 215,2 | 226,1 | 237,1 | 239 | 260 | 264 | 282 | 247[29] | 255 |
Gouvernance[modifier | modifier le code]
Renaud Dumora fut directeur général de BNP Paribas Cardif de 2016 à 2020[30].
Depuis mai 2021, Pauline Leclerc-Glorieux est directrice générale de BNP Paribas Cardif et membre du comité exécutif du groupe BNP Paribas[31].
Références[modifier | modifier le code]
- Sirene, (base de données)
- Bancassurance in Europe:Product and Partnership Strategies of the Region's Top 150 Retail Banking Groups, Finaccord, août 2017
- « BNP Paribas Cardif - RAPPORT D’ACTIVITÉ 2022 », sur bnpparibascardif-businessreport2021.com (consulté le ).
- BNP Paribas Cardif - Investor Presentation - page 9, BNP Paribas Cardif, novembre 2017
- « GIE BNP Paribas Cardif ; identité », sur www.societe.com (consulté le ).
- « BNP Paribas Cardif choisit Matmut en seconde noce », (consulté le )
- SBI Life: India’s first billion-dollar insurance IPO opens today, Quartz, 20 septembre 2017
- Succès de l’introduction en bourse de SBI Life, BNP Paribas, 5 octobre 2017
- L'Obs, « BNP Paribas Assurance devient BNP Paribas Cardif », L'Obs, (lire en ligne, consulté le ).
- BNP Paribas Cardif accélère son plan numérique, Le Monde Informatique, 19 février 2018
- BNP Paribas Cardif officialise son partenariat en Chine, l'Agefi, 27 mars 2014
- Assurance-vie : lourde amende contre BNP Paribas Cardif, le Parisien, 8 avril 2014
- « Assurance vie en déshérence : Cardif écope d'une sanction record de 10 M€ », sur argusdelassurance.com, (consulté le )
- « La BNP condamnée pour avoir trompé des milliers de clients », sur LExpansion.com, (consulté le ).
- « Tromperie commerciale sur un produit d'épargne: BNP Paribas relaxé en appel », sur Capital.fr, (consulté le ).
- Bancassurance : BNP Paribas vise les sommets avec Matmut, Les Echos, 28 octobre 2016
- Amélie Laurin, « BNP Paribas décroche dans l’assurance », sur agefi.fr, .
- « Lutte anti-blanchiment : Cardif écope d'une sanction de 2,5 millions », sur Les Echos, (consulté le ).
- Courtier, « Comparatif assurance emprunteur 2023 »
, sur courtier.fr (consulté le ).
- BNP Paribas Cardif veut augmenter ses revenus de 400 millions d'euros à horizon 2020, Les Echos, 30 mars 2017
- Atlas Magazine, « Classement 2021 des assureurs et réassureurs européens » , sur atlas-mag.net, (consulté le ).
- « BNP Paribas Cardif affiche des résultats 2023 en progression grâce à son modèle partenarial -BNP Paribas Cardif », sur www.bnpparibascardif.com (consulté le )
- CAROLE MOLÉ-GENLIS, « BNP Paribas Cardif de plus en plus international (Résultats 2013) », périodique, (lire en ligne )
- CAROLE MOLÉ-GENLIS, « Résultats 2014 : 1,2 Md€ de résultat net pour BNP Paribas Cardif », périodique, (lire en ligne )
- Géraldine Bruguière-Fontenille, « Résultats 2015 : BNP Paribas Cardif affiche 1,3 Md€ de résultat net », périodique, géraldine bruguière-fontenille (lire en ligne )
- Géraldine Bruguière-Fontenille, « Résultats 2017 : BNP Paribas Cardif annonce un résultat en hausse de 9% » , sur argusdelassurance.com, (consulté le ).
- Agefi Actifs, « Chiffre d’affaires record en 2018 pour BNP Paribas Cardif », périodique, (lire en ligne )
- Mathilde Castagna, « Résultats 2021 : BNP Paribas Cardif remonte la pente » , sur newsassurancespro.com, (consulté le ).
- « BNP Paribas Cardif affiche des résultats 2022 solides, portés par une forte dynamique commerciale - BNP Paribas Cardif », .
- Renaud Dumora nommé directeur général de BNP Paribas Cardif, Challenges, 15 janvier 2016
- Thierry Gouby, « Nomination : Une nouvelle directrice générale pour BNP Paribas Cardif », sur News Assurances Pro, (consulté le ).
